先说说自己的个人经历吧。1998年大学毕业仅仅21岁，98年9月至99年10月在一个二类城市工作。当时收入仅每月1000元，不过，因为额外做点家教和兼职翻译，上上课。我除了交给父母生活费及添置衣服外，还攒了8000多。99年10月，留给父母4000元。自己怀揣4000元来到了北京。几乎是稀里糊涂地来到了这个陌生又熟悉的城市。没有亲人和朋友，一切从头开始。
来北京7年多，从最初的每月税前2200到如今的税前14000。七年间，我的收入几乎每年都在增长。工作性质也从私人内资企业，再到大型内资企业，再到合资企业，最终走入了世界鼎鼎大名的500强外资企业。虽然收入一直在增长，但是在25岁前，我却是名副其实的月光族。骨子里是很偏小资生活的那种人，这为我后来5年的生活种下了恶果。从25岁开始，收入开始接近5K每月了。可从那时候开始，因为父母那头的许多事情，我不得不每月从工资里给他们一半的钱帮助还债。工资涨了，接济他们就更多。再后来，姐姐那边也有事问我借钱。总之，从25岁到30岁的五年间，我给了家里差不多25万多吧。
待到2006年10月，我正好30岁生日的时候。我的帐户上除了留在基金里的2万多以外，再无任何存款。当时，心里有点凉。好在终于替父母还清了债务，我的收入也还可以。不出两月，我的经济形势就开始扭转了。但是，我也知道我即使给了家人那么多钱，我至少也得有8万以上的资产。而这一切全部源于自己不合理的生活支出。于是，痛下决心要好好理财。重新规划自己的支出和投入比例。
第一步，记账。其实，在2005年10月我就发现了自己不善于开支的恶习。从2005年11月就开始记账了。小到1块都记。记了3月后，我发现自己在生活费方面的开始有所控制了。于是，这个良好的习惯一直保持到现在。
第二步，退掉分红型保险。其实，我在25岁的时候就开始有了理财意识，只是因为家里的缘故总想大手笔操作，于是错过了好多机会。买保险便是理财的第一步。可是，我除了有基本医疗和大病保险外，公司已经给我们额外上了商业保险。想来想去，下定决心退掉交了5年的保险。保险就是这么嫌恶，拉你上船的时候对你千好百好，可是你若未等船到岸就想下船的话。就会反过来要你给船夫补偿了。5年的保费15500元，可是我退的时候近拿到9000多点。损失了近6000。不过，我一点也不后悔。因为我把这笔钱转投基金了。牛市里，很快帮我挣回了损失。
第三步，重新投资基金。其实，关注基金投资有一阵子了。只是在没有真正买基金之前，对基金的操作是相当模糊的。2004年的时候，因为工作的缘故，接触了嘉实基金。于是，恶补了一阵子的基金知识。在那个属于熊市的大市场环境下，我有些喜欢货币市场基金。可惜，那时候并未有行动。一直磨蹭到2006年4月，股市已经渐入牛市。我再也坐不住了。兴冲冲地去买了有生以来的第一只平衡性基金–上投双息摩根。印象很清楚，我跑到公司附近的光大银行先开户然后存进了20200。那个时候光看中了上投优势和上投阿尔法的良好业绩，忽略了新基金建仓的时间和许多因素。总之，在牛市里买入平衡性基金实为下策。有了这个信念，我开始调仓。
调仓第一步，赎回上投双息。持有7个半月，仅盈利30％。赎回后连本带利是26600，加上9000多的保险费和工资收入的余钱。我从06年11月底，陆续买入了上投成长、银华优质和广发聚丰。当时收益还不错，可是在春节前一月的大跌下，我有点慌了。逐一赎回。虽没有赔本，但是着实损失了8000多的收益。可是，随后市场又在上涨。节前大盘竟然冲上了3000点。痛定思痛，决定重新入市而且长期持有。于是从春节前到3月中旬，我陆续买入了中邮核心、上投双息、广发聚丰和光大红利。截至上周为止，我的平均盈利率是15.7％。最好的涨了22％，最差的也涨了5.8％。
