中国人民银行某支行2015年上半年季度金融运行情况分析
上半年，面对县域实体经济下行的不利局面，全县金融部门紧紧围绕地区振兴发展战略，认真执行稳健货币政策，积极调整信贷投放策略，保持货币信贷适度增长，有力促进了全县经济持续健康平稳发展。
一、基本情况
1、存款总量平稳增长
6月末，全县金融机构各项存款余额为***亿元，比年初增加***亿元，同比多增***亿元，比年初增长***%。存款余额总量、增量及增速分列全市第7、第7和第10。从结构上看，呈现出“强住户、弱企业”的格局，其中，住户（居民）存款***亿元，比年初增加***亿元，占各项存款增量的***%；
企业存款为***亿元，只比年初增***亿元，占增量比为***%。
2、贷款增长稳中提速
6月末，全县各项贷款余额为***亿元，比年初增加***亿元，同比多增***元，比年初增长***%，比去年同期增幅多***个百分点。贷款余额、增量及增速分列全市第5、第4和第5，其中贷款余额排名与去年同期维持不变，增量及增速则分别前进了3位和4位。
3、存贷比进一步提升
至6月末全县金融机构存贷比为***%，比去年同期增长7个百分点，反映银行资金加速流入市场。一是信贷融资总量扩张。上半年，票据融资和住户（个人）贷款成为主要的信贷增长点，6月末全县票据融资总量***亿元，比年初增加***亿元，增长***%，增量占比达***；
其次为住户贷款，比年初增加***亿元，增长***%，增量占比为***%。同时，政府融资平台贷款增量较大，6月份农发行新增城投公司贷款2亿元。二是财政平台信贷品种引导信贷资金支持实体经济效果突显。上半年，全县“财园信贷通”贷款累放1.7亿元，支持企业42家；
“小微信贷通”累放贷款3876万元，支持小微企业及商户50家；
“财政惠农信贷通”累计授信217户、5084万元，放贷198户、4480万元。实体经济在财政类信贷品种的大力支持下，生产经营状况得以维持并有所好转，全县65家重点税源企业6月末贷款余额20.35亿元，比上年同期增加1.14亿元，带动实现税收2.15亿元。三是信贷结构进一步优化。主要表现为“三农”及民生类贷款投放力度加大。6月末，我县涉农贷款余额74.72亿元，比年初增加11.78亿元，增幅18.71%，高于全部贷款增速近6个百分点。全县下岗失业担保贷款余额为9315万元，1至6月累计发放个人创业贷款244笔、金额2832万元、劳动密集型小企业贷款2笔2360万元，对创业、就业提供了有力的资金支持。全县住房贷款余额为19.00亿元，同比增2.05亿元，增幅12.09%，1至6月累计发放一手房贷款2.25亿元，发放户数为631户。同时，据银行反映，自3月份以来，在国家降息等系列优惠政策的刺激下，住房按揭贷款增势明显，二季度比一度的业务量增长在15%左右。
4、贷款利率有所下降，企业融资负担减轻
2015年以来，在降准、连续降息等多项货币政策刺激下，全县金融部门切实降低贷款利率，减轻企业负担。据存贷款综合抽样统计，二季度全县贷款存量加权平均利率为7.04%，同比下降0.16个百分点，比2014年末下降0.29个百分点。据调查，在降息的作用下，企业贷款满意度有所上升，表示“融资过程中遇到的最主要的困难为利率太高情况的企业”仅为26.33%，比去年下降了近25个百分点。
5、金融业税收稳定增长
上半年，全县金融机构上缴各类税收3900万元，比上年同期增加369万元，增幅10.18%，在当前财政收入增长放缓的情况下为我县提供了稳定的税源。
6、企业上市直接融资进程提速
一是引导A有限公司加快股改步伐，公司于6月中旬完成了股改，并于7月7日正式向全国中小企业股份制转让系统申报材料，并接到了受理函。二是新增新三板拟上市重点企业B有限公司。该企业于今年5月底与C证券签订合作协议，目前中介已经进入企业完成了尽职调查，正在推动股改相关工作，预计9月份完成股改，年底向有关机构提交全国中小企业股份制转让系统申报材料。三是加大对后备企业的培育力度。6月上旬，组织了到重点培育企业开展摸底调查，筛选优质的企业进入后备资源库。重点筛选了D公司和E公司，目前两家公司正在进行业务洽谈，有望年内签约。
二、存在的问题
1、存款增势放缓。一是存款总量在全市排名后退，今年6月末存款总量排名第7，与上年同期排名一致。二是与周边县相比，差距拉大或被赶超。三是企业存款增长乏力，受企业整体经营不景气的影响，全县企业存款比年初只增长0.5亿元，占全部增量的4.39%。
2、金融业税源有待于大幅挖潜。一是银行业税收占比低于GDP占比。二是新型金融业态较少，仍有较大发展空间，从而形成新的税源。
3、不良贷款影响加大。一是金融风险正逐步显现。随着经济调整的进一涉深入，大批企业经营面临困境，进而造成银行信贷风险暴露，有个别银行的不良贷款近年来大幅增加，如风险未能得到有效控制和处置，易引发区域性的金融风险。至6月末，全县不良贷款余额2.22亿元，比年初增加385万元。隐性不良贷款抬头，据某银行反映，今年贷款到期后因不能如期偿还而办理展期业务的企业大幅增加，仅前6个月就为12家客户 8200万元的贷款业务办理了展期，而去年同期该机构未办理过贷款展期，这一现象反映出银行信贷资产的风险进一步增大。二是企业融资难状况加剧。鉴于目前经济状况，各银行信贷政策更趋审慎，有的银行加大了对企业及大额贷款的审核力度，提高了授信标准；
有的县级支行单笔贷款审批额度被上级行大幅削减。某机构反映，该行上报的3笔企业贷款均未能通过上级行审核，否决原因为：两家环保不达标、一家现金流不充足。
4、民间金融业态处境尴尬。一是小额贷款公司业务基本停滞。2014年末我县三家小贷公司贷款规模近7亿元，但自今年起业务量骤减，上半年两家贷款公司只发放了6笔贷款、金额440万元，只有去年同期的2%和1.4%。二是担保公司基本处于歇业状态，自有资本比较小，上半年做的业务非常少，目前没有在保越；
民间担保公司去年未通过年审，目前已停做业务。
5、直接融资仍面临较大压力。一是企业在新三板挂牌遇到障碍。二是企业自身方面存在诸多问题。一方面部分企业对上市和直接融资的认识不足，对参与直接融资存在畏难情绪和模糊认识，积极性不高。另一方面部分企业自身素质不高，管理不够规范，企业的信贷资质、内部管理、财务规范等与挂牌上市企业的要求还有一定的差距。
三、下一步工作计划
1、进一步加大协调力度，引导各金融机构完成存贷款任务。督促全县金融机构统一思想，加大有效信贷投入、优化信贷结构，支持地方经济发展，确保完成全年的存贷款目标任务。
2、进一步加大金融机构建设力度。一是加快引进县外金融机构到我县设立分支机构，积极协调银行支行在我县早日完成选址装修，争取年内实现开业；
二是积极推进农信联社改制为农商行，争取在9月份完成农商银行的挂牌。
3、进一步抓好企业上市与上“新三板”挂牌工作。继续紧密跟踪好“新三板”挂牌事宜，争取今年能够成功挂牌，实现我县新三板挂牌企业的零突破。
四、几点建议
1、做好平台融资对接工作。一是建议加强投融资平台建设，按市场化规则对平台进一步改造和优化，同时进一步丰富融资平台，做到平台的多元化。二是相关部门要做好配合工作，平台融资业务能否顺利开展，有赖于相关部门的积极配合和支持。
2、支持金融产业发展。一是要多关心金融发展，尽量为金融机构减少不必要的负担，保障金融机构有足够的人力、精力用在主业发展上。二是营造良好的金融生态环境，加大对金融业入驻的吸引力。三是要大力发展新兴金融业态，提升金融及经济活力。
3、降低不良贷款带来的影响。一是银行要加大对不良贷款的清收与核销力度，提高拔备水平，增强自身抵御风险的能力；
二是政府及相关部门要提升信用环境的建设水平，加大对逃废金融债务的追究力度，确保银行资产依法获得保障。
4、进一步健全和完善金融体系。鼓励地方证券公司及保险公司组建，既能为当地提供更优质便捷的金融服务，又能为当地带来可观的税收。
5、推进金融大数据建设，以全市中小企业信用平台建设为抓手，积极推动各部门数据的整合，加快平台建设速度，争取早日实现数据资源的利用，更好地为地方经济建设服务。